撰文日期：2026.7.22
撰文者：力誠國際顧問有限公司行銷公關處
力誠國際管理顧問有限公司（以下簡稱力誠國際）於2026年7月22日主辦「家族企業傳承的起點：家族辦公室的設立與運營」研討會，以台灣家族企業一代創辦人、二代接班人，以及銀行財富管理人員與保險經紀人為主要對象，由力誠國際總經理暨瑞福家族辦公室創辦人彭國誠主講。研討會結合政府推動「亞洲資產管理中心」政策的時代背景，帶領與會者釐清家族辦公室的核心定位，理解傳承不只是資產移轉與股權安排，而需要透過整合性制度架構，讓家族治理、溝通與執行機制真正落地。
亞洲資產管理中心政策加速推動，家族辦公室進入台灣發展關鍵時刻
隨著台灣積極推動「亞洲資產管理中心」政策，金管會已正式開放投顧事業接受客戶委任辦理家族辦公室整合顧問業務。截至2026年4月，台灣已累計辦理108家家族辦公室業務，受託管理資產規模達438億新台幣，反映台灣對家族辦公室的需求正快速增長。在此政策背景下，台灣的銀行財富管理部門與保險經紀人正面臨服務模式的關鍵轉型，家族辦公室不再只是高資產家族的選項，更成為銀行與保險專業人士為客戶創造更高服務價值的重要切入點。
台灣正在進入一場前所未有的世代傳承潮
根據台灣董事學會調查，台灣百大企業創辦人平均年齡已超過68歲，然而仍有超過四成的家族企業對接班安排尚未具體規劃。力誠國際長期輔導實務中觀察到，許多家族企業的傳承困境，並非源自資產不足，而是來自根本的制度缺口：資產從未整合、一代期待從未正式說清楚、家族分歧缺乏正式平台處理。彭國誠總經理指出，傳承最大的風險，不是資產縮水，而是在創辦人還能決定的時候，這些默契從來沒有變成制度。彭國誠總經理指出，傳承最大的風險，從來不是資產縮水，也不是二代能力不足，而是在創辦人還能決定的時候，這張圖從來沒有畫出來，這些默契從來沒有變成制度。時間，才是最大的風險。
家族辦公室：不只是理財工具，而是讓傳承真正落地的制度平台
本次研討會首先從「為什麼需要家族辦公室」切入，透過三個真實情境場景，分別命中一代、二代與家族共同面臨的核心困境，帶出家族辦公室的本質定位。彭國誠總經理於講座中強調，家族辦公室的核心價值，不只需要關注、管理資產報酬，而更應該關注為一個讓家族資產、治理與傳承能夠被長期整合維護的制度平台。他進一步指出，家族辦公室的社規劃應依家族規模、資產複雜度與傳承迫切性量身判斷，而非一體適用。對銀行財富管理人員與保險經紀人而言，理解家族辦公室的定位與功能，正是升級服務能力、深化客戶關係的關鍵起點。
道：看清一代與二代在傳承中的真實處境與心法
在釐清家族辦公室的定位之後，彭國誠總經理進一步帶領與會者回到傳承最核心的議題，家族企業一代與二代之間，真正在想什麼。就一代而言，傳承的起點不只是財產分配，而是釐清資產全貌、意識家族的意義與責任。許多一代最深的盲點在於以為信任可以取代制度，以及低估時間本身的風險。就二代而言，接班的真正起點是搞懂家族的資產架構與責任，而非直接承接位置。一代授而不權、兩代期待從未對焦、缺乏正式溝通平台，是二代接班過程中最普遍卻最少被正視的困境。對銀行與保險專業人士而言，真正服務高資產客戶的能力，在於能站在家族角度理解兩代需求，進而協助客戶建立更完整的傳承規劃架構，這正是家族辦公室服務模式需要與傳統金融服務合作的主要原因。
術：家族辦公室五大功能，讓每一個傳承工具真正發揮效益
掌握一代與二代的真實處境之後，彭國誠總經理進一步從「術」的層次，帶領與會者深入家族辦公室的功能，將抽象的傳承概念轉化為可落地執行的具體架構。在資產整合與盤點方面，將散落各處的資產整合成完整的家族資產地圖；在稅務與法律架構規劃方面，跨境資產、遺贈稅、信託、控股架構統一管理，風險提前排除；在家族治理建制方面，家族委員會、家族憲法與決策流程讓制度取代情緒；在投資管理與資產配置方面，投資委員會與決策框架讓家族資本保值增值有據可循；在傳承執行與監督方面，所有傳承工具統一追蹤，定期檢視確保長期有效運作。
傳承規劃的時機，永遠比創辦人想的還要早
彭國誠總經理在研討會結尾指出，無論是家族企業主、二代接班人，還是服務高資產客戶的銀行與保險專業人士，都需要建立一個共同的認知，傳承規劃的時機，永遠比多數人預期的還要早。等到感覺需要處理的時候，選擇空間往往已經大幅壓縮。
在台灣積極推動亞洲資產管理中心、家族辦公室政策持續完善的時代背景下，家族辦公室正從少數高資產家族的專屬服務，逐步成為台灣家族企業傳承的標準配備。力誠國際藉此希望協助每一位企業主與二代接班人，在尚有足夠空間布局的時間點，完成一次清醒的家族現況檢視；同時也希望與銀行財富管理及保險經紀人建立深度合作，共同為台灣高資產家族提供更完整、更落地的傳承服務。這不只是一場觀念建立的場合，更是一個讓家族與專業服務人士共同帶著具體方向離場的起點。
關於力誠國際管理顧問有限公司
力誠國際管理顧問有限公司，是深耕跨境資產規劃、企業治理與財務結構設計的專業顧問機構，服務涵蓋境外公司設立、跨境稅務諮詢、資產傳承設計與家族治理架構等多元領域，長期協助台灣企業主與高資產家族進行跨境資產配置與整合性規劃。面對日益複雜的企業傳承與跨境布局需求，力誠國際以「整合性思維、在地執行能力」為核心，協助客戶在每一個關鍵決策節點上，做出最有依據的選擇。👉了解更多力誠國際專業服務內容以及訂閱力誠電子報
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關於瑞福家族辦公室
瑞福家族辦公室專精於家族永續傳承，協助台灣家族企業與跨境台商，在家族企業、家族財富、家族治理三大交集點上，建構整合性的治理架構。憑藉國際視野與在地落地能力，提供全方位解決方案，協助客戶在變動局勢中實現資產穩健增長與跨代傳承目標。了解更多瑞福家族辦公室專欄知識文章(https://reurl.cc/GaYWnp)歡迎預約專業顧問，取得最適合的家族辦公室規劃方案(https://reurl.cc/7Eq5K1)。
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